پولشویی با ارز دیجیتال چگونه انجام می‌شود؟ گامی در تاریکی دنیای مالی

امروزه، ارزهای دیجیتال به عنوان ابزاری نوین در دنیای اقتصاد و تجارت، جایگاه خود را تثبیت کرده‌اند. با وجود مزایای متعدد این نوع ارزها، متأسفانه مجرمان نیز از آنها برای فعالیت‌های غیرقانونی خود، از جمله پولشویی، سوء استفاده می‌کنند. در این مقاله که به صورت جامع و بهینه برای موتورهای جستجو (سئو) نوشته شده است، به بررسی روش‌های پولشویی با ارز دیجیتال، راهکارهای مقابله با آن و الزامات قانونی در این حوزه می‌پردازیم.

اخبار و اطلاعات را از زبان کریپتوتریدرها در ارزدیجیتال مدیا بخوانید.

پولشویی چیست و چرا به یک معضل تبدیل شده است؟

پولشویی فرآیندی است که طی آن، پول‌های به دست آمده از طریق فعالیت‌های غیرقانونی، به گونه‌ای پنهان و مشروع جلوه داده می‌شوند. هدف پولشویان، از بین بردن رد و نشان این پول‌ها و ادغام آنها در سیستم مالی قانونی است. این امر به مجرمان اجازه می‌دهد تا از عواید نامشروع خود بدون هیچ گونه نگرانی استفاده کنند و به فعالیت‌های غیرقانونی خود ادامه دهند. پولشویی علاوه بر لطمه زدن به اقتصاد و سلامت جامعه، باعث ایجاد بی‌عدالتی و فساد نیز می‌شود.

چرا ارزهای دیجیتال برای پولشویی جذاب هستند؟

ارزهای دیجیتال به دلیل ویژگی‌های ذاتی خود، بستر مناسبی برای پولشویی فراهم می‌کنند. از جمله این ویژگی‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ناشناس بودن:

  تراکنش‌های ارز دیجیتال، به طور پیش فرض، ناشناس هستند. هویت فرستنده و گیرنده در این تراکنش‌ها به طور کامل مشخص نیست، که این امر ردیابی پول‌های غیرقانونی را دشوار می‌کند.

• سرعت و سهولت:

  انتقال ارز دیجیتال در سراسر جهان به سرعت و به آسانی انجام می‌شود. این امر به پولشویان امکان می‌دهد تا پول‌های خود را به سرعت جابجا کرده و از کشف آنها توسط مقامات جلوگیری کنند.

• عدم وجود نظارت مرکزی:

  برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، ارزهای دیجیتال توسط هیچ نهاد مرکزی کنترل نمی‌شوند. این موضوع، نظارت بر تراکنش‌ها و شناسایی فعالیت‌های مشکوک را دشوارتر می‌کند.

• قابلیت تبدیل آسان:

  ارزهای دیجیتال را به راحتی می‌توان به پول نقد یا سایر دارایی‌ها تبدیل کرد، که این امر پولشویی را آسان‌تر می‌کند.

روش‌های پولشویی با ارز دیجیتال

پولشویان از روش‌های مختلفی برای شستشوی پول‌های غیرقانونی خود با استفاده از ارز دیجیتال استفاده می‌کنند. برخی از این روش‌ها عبارتند از:

• معاملات صوری:

  در این روش، پولشویان تراکنش‌های متعددی را بین کیف پول‌های مختلف خود انجام می‌دهند تا منشاء پول را پنهان کنند.

• استفاده از صرافی‌های غیرقانونی:

  برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال، قوانین ضد پولشویی را به درستی اجرا نمی‌کنند و به همین دلیل، به پناهگاهی برای پولشویان تبدیل شده‌اند.

• میکسرهای ارز دیجیتال:

  این سرویس‌ها، ارزهای دیجیتال را با یکدیگر مخلوط می‌کنند تا ردیابی آنها را دشوارتر کنند.

• استفاده از دارک وب:

  دارک وب، فضایی پنهان در اینترنت است که در آن، فعالیت‌های غیرقانونی به وفور انجام می‌شود. پولشویان می‌توانند از دارک وب برای خرید و فروش ارز دیجیتال و انجام سایر فعالیت‌های مرتبط با پولشویی استفاده کنند.

• استفاده از دستگاه‌های خودپرداز ارز دیجیتال:

  این دستگاه‌ها به پولشویان امکان می‌دهند تا ارز دیجیتال خود را به پول نقد تبدیل کنند.

• سرمایه‌گذاری در دارایی‌های دیجیتال:

  پولشویان می‌توانند از ارزهای دیجیتال برای خرید دارایی‌های دیجیتال مانند NFTها استفاده کنند و سپس این دارایی‌ها را با پول نقد بفروشند.

مقابله با پولشویی در دنیای ارز دیجیتال

با وجود چالش‌هایی که پولشویی با ارز دیجیتال به وجود می‌آورد، اقدامات متعددی برای مقابله با این پدیده در حال انجام است. از جمله این اقدامات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تشديد قوانین ضد پولشویی (AML):

  دولت‌ها و نهادهای بین‌المللی در حال تدوین قوانین جدید و به‌روزرسانی قوانین موجود برای مقابله با پولشویی در حوزه ارز دیجیتال هستند. به عنوان مثال، اتحادیه اروپا در سال 2020، مقررات جدیدی را تحت عنوان "قانون بازارهای رمزارز" (MiCA) به تصویب رساند

• افزایش نظارت بر صرافی‌های ارز دیجیتال:

  صرافی‌های ارز دیجیتال موظف به رعایت قوانین ضد پولشویی و گزارش فعالیت‌های مشکوک به مقامات هستند. نهادهای نظارتی مانند FATF، بر فعالیت صرافی‌ها نظارت می‌کنند و در صورت عدم رعایت قوانین، آنها را جریمه یا حتی مسدود می‌کنند.

• استفاده از فناوری برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک:

  از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک به پولشویی استفاده می‌شود. این امر به مقامات کمک می‌کند تا پولشویان را سریع‌تر شناسایی و ردیابی کنند.

• افزایش آگاهی عمومی:

  آموزش عمومی در مورد پولشویی با ارز دیجیتال و روش‌های مقابله با آن، می‌تواند به کاهش این پدیده کمک کند. مردم باید بدانند که چگونه می‌توانند از تراکنش‌های مشکوک با ارز دیجیتال جلوگیری کنند و در صورت مشاهده چنین مواردی، به مقامات گزارش دهند.

الزامات قانونی در حوزه پولشویی با ارز دیجیتال

قوانین مربوط به پولشویی با ارز دیجیتال در حال حاضر در حال توسعه هستند و در هر کشور ممکن است با دیگری متفاوت باشد. با این حال، برخی از الزامات کلی که در اکثر کشورها وجود دارد عبارتند از:

• صرافی‌های ارز دیجیتال باید هویت مشتریان خود را تأیید کنند (KYC).
• صرافی‌های ارز دیجیتال باید تراکنش‌های مشکوک را به مقامات گزارش دهند.
• صرافی‌های ارز دیجیتال باید سوابق تراکنش‌های خود را برای مدت زمان مشخصی نگهداری کنند.
• استفاده از ارز دیجیتال برای فعالیت‌های غیرقانونی مانند قاچاق مواد مخدر و تروریسم ممنوع است.

نقش ایران در مقابله با پولشویی با ارز دیجیتال

در ایران، مرکز نوآوری و شتاب ‌دهی فین‌تک (IFDC) به عنوان متولی اصلی حوزه ارزهای دیجیتال، وظیفه تدوین و ابلاغ دستورالعمل‌های مربوط به این حوزه را بر عهده دارد. همچنین، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران نیز بر فعالیت صرافی‌های ارز دیجیتال نظارت می‌کند.

پولشویی با ارز دیجیتال، چالشی جدی برای سیستم‌های مالی و امنیتی در سراسر جهان است. با وجود اقداماتی که برای مقابله با این پدیده در حال انجام است، همچنان راه‌های زیادی برای پولشویان برای سوء استفاده از ارزهای دیجیتال وجود دارد. هوشیاری و آگاهی عمومی، در کنار تلاش‌های مستمر نهادهای ذی‌ربط، می‌تواند به کاهش چشمگیر پولشویی در این حوزه کمک کند.